財務是一個公司運作的核心?；I建一家公司，不是僅僅有市場前景就可以了，而必須在財務上進行詳細估算。

目前打算開一家小微公司，行業(yè)暫時不公開。2014年下半年是籌建期。貼一下我們做的2015年財務預算表（包括現(xiàn)金流量表），預計投入資金20萬（可支撐前5個月的現(xiàn)金流出），賬期3個月，考慮了固定成本、現(xiàn)金流量、應收賬款等因素。請各位老師點評一下：

1、我們有哪些考慮不周的地方？

2、可能失敗的原因在哪里？

3、其它各種關于小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)的意見或注意點。

請大家不吝賜教！

（財務報表可能需要另存一下才能看清）

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個人覺得，前三個月沒有現(xiàn)金流入，可能太樂觀了一些，應當將此期限延長一下，賬目上的備用金或者準備金是要考慮留的，從你報表中的預估，建議至少留10萬的備用金。